Kreditfinanzierung

Die Finanzierung von Konsumgütern über einen Kredit ist in den privaten Haushalten die am meisten verbreitete Form und ist eine Fremdfinanzierung. Diese Art der Finanzierung bezeichnet die Beschaffung von Geld- und Sachkapital zur Deckung des Finanzbedarfs eines Unternehmens oder Haushalts aus Gläubigerkreditem, von Banken oder auf Finanzmärkten. Man nennt sie auch Kreditfinanzierung. Diese werden weiterhin unterteilt in langfristige und kurzfristige Kreditfinanzierungen. Private Kunden sind in der Regel abhängige Beschäftigte oder Privatpersonen, die kein Gewerbe betreiben. Hier finden besondere Vorschriften, die im Rahmen des Verbraucherschutzes hinsichtlich der Preisangabenverordnung oder des Ausweises des effektiven Jahreszinses Anwendung. Hiermit soll den Kunden die Vergleichbarkeit der verschiedenen Kreditangebote erleichtert werden.
Für die Kreditaufnahme muss die Volljährigkeit erreicht sein. Einzelne Geschäftsbanken verwenden automatisierte Bonitätsermittlungen aufgrund von Daten aus den vorliegenden Geschäftsbeziehungen oder/und Auskünften der SCHUFA.
Geschäftskunden, die eine Kreditfinanzierung in Anspruch nehmen, sind meist Vollkaufleute. Die Regeln aus dem Verbraucherschutz finden hier keine Anwendung. Die Übergänge zwischen Kreditfinanzierung und sonstiger Finanzierung sind fließend, da den größeren Unternehmen teilweise der Kapitalmarkt direkt zugänglich ist, diese Möglichkeiten der direkten Nutzung des Kapitalmarktes reichen von aktivischem Tagesgeld bis zu börsennotierten Anleihen.

Grundsätzlich muss die Einräumung eines Kredites nicht notwendigerweise durch eine Bank erfolgen. Unter Kaufleuten sind Warenlieferungen gegen eine spätere Bezahlung zu einem vereinbarten Termin durchaus üblich. Der Hersteller der Ware überlässt diese dem Käufer in Treu und Glauben, häufig materiell unterlegt durch ein schriftliches Zahlungsversprechen, beispielsweise einen Wechsel. Im privaten Bereich hat die Bedeutung der Warenfinanzierung beispielsweise durch einen Ratenkredit mit einer festen Ratenvereinbarung seit den fünfziger Jahren ständig zugenommen. Hier sind direkte Vertragsbeziehungen zwischen Händlern und dem Endverbraucher üblich, teilweise werden auch eigene Finanzinstitute der Hersteller beauftragt.