Immobilien Finanzierung

Eine Immobilienfinanzierung ist eine Gesamtfinanzierung für eine nicht bewegliche Sache. Dazu gehören Grundstücke sowie dessen Bestandteile. Sie ist ein wesentlicher Bestandteil für die Errichtung von Bauwerken. Dabei wird zwischen den Eigenmitteln bzw. dem Eigenkapital und dem Fremdfinanzierungsanteil oder Fremkapital unterschieden. Zur Fremdfinanzierung von Immobilien können beispielsweise Bank-, Hypothekenbankdarlehen, Bausparverträge, Verwandtschafts- und Gesellschaftskredite genutzt werden. In Deutschland werden Hypothekarkredite mit einer festen Laufzeit, festen Rückzahlungsraten und festen Zinssätzen abgeschlossen. Dies ist in anderen Ländern, wie beispielsweise den USA, nicht der Fall. Hier sind die Hypothekenzinsen in der Regel variabel. Dies ist auch einer der Gründe für die 2007 ausgebrochene Hypothekenkrise in den USA, da viele Privathaushalte aufgrund steigender Zinsen ihren Immobilienkredit nicht mehr bedienen konnten.
Innerhalb der europäischen Union sind Bestrebungen im Gange, die europäischen Hypothekarkreditmärkte zu vereinheitlichen und den Verbrauchern das Recht einzuräumen, ihren Hypthekarkredit jederzeit zurückzahlen zu können. Dagegen wenden sich die deutschen Immobilienfinanzierer und Interessensvertretungen wie die Finanzplatz München Initiative gleichermaßen. Sie argumentieren dass diese Regelung den Verbrauchern schaden würde, da durch sie das Zinsniveau für Immobilienfinanzierungen steigen würde.
In der Tat ist für private Bauherrn eine Immobilienfinanzierung mit einigen Risiken verbunden, die man vor dem Unternehmen Hausbau berücksichtigen sollte.Ein Risiko beim Abschluss von Bauverträgen ist, dass die Arbeitskraft des Bauherrn selbst meist zu optimistisch eingeplant wird. Können die Eigenleistungen nicht erbracht werden, sind oft Nachtragsaufträge und zusätzlicher Kredit nötig. Gerade bei Zeiten niedriger Zinsen ist eine Finanzierung mit zu geringer Anfangstilgung höchst riskant. Bei Auslaufen der Zinsbindung nach gelegentlich fünf, meist aber zehn oder 15 Jahren muss oft ein zusätzliches Darlehen aufgenommen werden, um die Restschuld auszugleichen. Wenn die Zinsen zu diesem Zeitpunkt höher liegen, kann die monatliche Rate dadurch dramatisch ansteigen.