Eigenheim Finanzierzung

Gegenwärtig gestaltet sich eine Eigenheim-Finanzierung aufgrund der niedrigen Zinsen kostengünstiger als noch vor wenigen Jahren. Weniger als 4% werden von den günstigsten Banken für Baugeld mit zehnjähriger Zinsbindung veranschlagt. Allerdings macht ein niedriger Zins noch keine günstige Finanzierung. Ebenso entscheidend sind passende Sondertilgungsrechte und eine geschickte Integration von Eigenheimzulage und vergünstigten Förderkrediten. Ein Vergleich lohnt sich auf jeden Fall. Bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro können bei einem Zinsunterschied von nur 0,5 Prozentpunkten etwa  28.000 Euro in 20 Jahren eingespart werden. Von Kreditinstitut zu Kreditinstitut kann sich der Zinssatz erheblich ändern, sobald der Kunde mehr will als ein simples Standarddarlehen mit 1% Tilgung. Es bieten fast alle Banken eine Kreditvariante mit dem Recht auf begrenzte Sonderzahlungen während der Zinsbindung an. Doch während Kreditkunden bei vielen Instituten ohne Mehrkosten 5% oder sogar 10% der Kreditsumme im Jahr zusätzlich tilgen, erheben andere dafür einen Zinsaufschlag von bis zu 0,27 Prozentpunkten.
Für die meisten Eigenheim-Finanzierungen empfiehlt es sich, nicht nur ein einziges Darlehen über die gesamte Summe bei einer Bank aufzunehmen, sondern auch ein Teildarlehen der staatlichen KfW-Förderbank zu nutzen. Die KfW finanziert bis zu 30% der Gesamtkosten mit einem zinsgünstigen Kredit. Bei einigen Anbietern ist dies allerdings nicht möglich. Daher sollte man sich als Bauherr vorher bei den Banken erkundigen. Ganz unterschiedliche Angebote werden bezüglich der Eigenheim-Finanzierung von Banken gemacht, wenn es darum geht, den Kredit schnell abzuzahlen. Vor allem bei regionalen Banken spielt es für den Zinssatz keine Rolle, welche Anfangstilgung gewählt wird. Die meisten Banken belohnen indessen eine hohe Tilgung mit einem Zinsrabatt bis zu 0,3% im Vergleich zum Kredit mit nur 1% Tilgung. Gerade bei niedrigen Zinsen ist schnelles Tilgen besonders wichtig. Ein klassisches Darlehen mit zehn Jahren Zinsbindung und nur ein Prozent Anfangstilgung führt beim derzeitigen Zinsniveau zu einer Laufzeit von bis zu 40 Jahren. Bei Auslaufen der Zinsbindung ist die Restschuld daher noch sehr hoch.